Ще паднат ли лихвените проценти по жилищния капитал след срещата на Фед през март?
Инфлацията не е толкова гореща, колкото беше преди около година, но цените все още се увеличават с 3,2% годишен темп въз основа на най-новите данни доклад за инфлацията. Като се има предвид целта на Федералния резерв от 2% годишна инфлация, централната банка все още не е променила лихвените проценти, като поддържа лихвения процент на федералните фондове стабилен на 23-годишен връх от миналото лято.
Междувременно собственият капитал лихвените проценти също останаха високи. Средният лихвен процент по жилищния заем в момента е 8,66% (към 12 март 2024 г.), а средният лихвен процент по жилищния капитал (HELOC) е 8,99%.
„Имайте предвид, че собственият капитал и HELOC лихвените проценти следват основния лихвен процент, който се основава на лихвения процент по захранваните фондове - за разлика от лихвените проценти по ипотечните кредити, които традиционно следват доходността на държавните облигации. Ето защо видяхме лихвените проценти по ипотечните кредити при покупка и рефинансиране бавно да намаляват - макар и колебливи - докато лихвите по жилищния капитал стоят неподвижни“, казва Браян Шахван, вицепрезидент ипотечен брокер в William Raveis Mortgage.
Следващото решение на Федералния резерв за лихвените проценти ще дойде на 20 март. Тогава какво ще се случи с лихвените проценти по собствения капитал?
Разгледайте наличните лихвени проценти по жилищни заеми днес.
Ще паднат ли лихвените проценти по жилищните имоти след срещата на Фед през март?
Докато няма сигурност относно какво точно ще направи Фед и накъде ще се насочат лихвените проценти, много експерти предвиждат Фед да запази лихвите непроменени след мартенското си заседание. Прогнозите обаче се различават по отношение на това кога точно Фед ще започне да намалява лихвените проценти и как това ще се отрази върху лихвените проценти върху собствения капитал.
Преди няколко месеца експертите бяха по-оптимистично настроени за намаляване на лихвените проценти в началото на 2024 г., но това е до голяма степен се промени наскоро.
„В началото на годината се очакваше Фед да започне да намалява лихвените проценти, тъй като инфлационните тенденции се подобриха. След като лихвените проценти останаха непроменени през януари, очакваме те отново да останат непроменени , ако не и малко по-висока, тъй като основната цел на Фед е да върне инфлацията към целта от 2%, за което все още е необходим тласък надолу“, казва Илан Брача, основател и главен изпълнителен директор на IB Global Real Estate Funds.
Въпреки това лихвените проценти по собствения капитал може да започнат да падат след няколко месеца, но не съвсем, според някои експерти.
„Няма да видим спад на лихвените проценти по собствения капитал и/или HELOC, докато Фед в крайна сметка започва да намалява лихвите, което за съжаление няма да бъде през март. С по-силни от очакваните скорошни икономически данни, очакванията са, че първото намаление на лихвите ще бъде не по-рано от май или юни, така че по-ниските лихвени проценти през март са много малко вероятно", казва Шахван.
Дори ако лихвите започнат да падат сравнително скоро, по-значителният спад може да се случи чак по-късно тази година.
"Има някои индикации, че лихвите на жилищния капитал конкретно ще намалее през 2024 г., но повечето експерти заявяват, че смятат, че най-значимата промяна ще се случи през втората половина на годината,“ казва Тай Кристенсен, президент и съосновател на Arrive Home.
